提案選編|臺盟北京市委會：加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸管理 防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)
背景
近年來，北京市按照國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治和網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治相關(guān)工作部署要求，站在維護(hù)國家安全和首都安全的高度，扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，實(shí)現(xiàn)了全市網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）風(fēng)險(xiǎn)情況總體平穩(wěn)的目標(biāo)。但是當(dāng)前全市防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)仍然存在一些問題，對此，臺盟北京市委員會提出關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸管理，防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的提案。
問題
一是相關(guān)法律法規(guī)不完善，網(wǎng)貸平臺監(jiān)管執(zhí)法依據(jù)不足。作為網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管依據(jù)，國務(wù)院辦公廳的通知屬于行政規(guī)范性文件，尚不屬于行政法規(guī)，缺乏相應(yīng)的強(qiáng)制性。文件針對網(wǎng)貸平臺的資格認(rèn)定、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、資金托管標(biāo)準(zhǔn)等諸多方面，沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)。
同時(shí)，地方金融監(jiān)管部門在整治過程中，針對網(wǎng)貸平臺提出“合規(guī)”要求，缺乏國家層面的法律依據(jù)和授權(quán)，只能以部門規(guī)章、規(guī)范性文件形式進(jìn)行監(jiān)管，不僅缺乏充分的法律依據(jù)，同時(shí)監(jiān)管手段也嚴(yán)重不足，無法有效進(jìn)行執(zhí)法，存在面臨平臺企業(yè)反訴的風(fēng)險(xiǎn)。
二是針對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺資金及相關(guān)人員的監(jiān)管、懲戒有待進(jìn)一步加強(qiáng)。地方政府由于缺乏對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺相關(guān)責(zé)任人及資金的強(qiáng)制監(jiān)管權(quán)力，無法有效防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。如今年最大的問題平臺銀豆網(wǎng)實(shí)際控制人在逃往新加坡之前，向10多個(gè)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)移大量資金，導(dǎo)致“爆雷”后投資人止損的可能性大大降低，需要中央與地方金融監(jiān)管部門與反洗錢系統(tǒng)建立聯(lián)動機(jī)制。
同時(shí)，網(wǎng)貸平臺借款人借機(jī)逃廢債，某些個(gè)別上市公司也公然不履行合同，造成本來穩(wěn)健的平臺突然變得脆弱，破壞了社會誠信基礎(chǔ)。
此外，借款人散布在全國各地，加上地方保護(hù)主義的存在及地方監(jiān)管能力的不足，使得逃廢債無法得到有效的遏制，加劇了風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。
三是區(qū)級金融監(jiān)管部門的防風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)還有待進(jìn)一步完善。近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸等多種互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，區(qū)級金融監(jiān)管部門面對龐大復(fù)雜的新型監(jiān)管對象常常感到力不從心，存在監(jiān)管資源不足，監(jiān)管手段落后的問題，尤其是區(qū)級金融監(jiān)管部門人員少、防范風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任多、專業(yè)能力不足，無法有效防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)。
因此，為了進(jìn)一步加強(qiáng)全市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作，維護(hù)首都金融安全穩(wěn)定，提出如下建議：
進(jìn)一步完善法律法規(guī)，為防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)提供法律依據(jù)
一是建議市相關(guān)部門積極向中央相關(guān)部門反映情況，盡快出臺針對網(wǎng)貸平臺發(fā)展的相關(guān)的國家法律法規(guī)，明確網(wǎng)貸平臺資格認(rèn)定、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、資金托管標(biāo)準(zhǔn)等各個(gè)方面的標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)網(wǎng)貸平臺規(guī)范發(fā)展。
同時(shí)，明確網(wǎng)貸平臺相關(guān)領(lǐng)域違規(guī)行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確地方金融監(jiān)管工作部門在網(wǎng)貸平臺的職責(zé)、權(quán)利和執(zhí)法權(quán)力等，為地方金融監(jiān)管部門有效執(zhí)法，防范網(wǎng)貸平臺風(fēng)險(xiǎn)提供法律依據(jù)。二是建議北京市先行先試，盡快制定有關(guān)網(wǎng)貸平臺的地方性法規(guī)，有效規(guī)范轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸平臺的發(fā)展，為北京防范網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)提供良好的法律保障。
進(jìn)一步加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺資金及相關(guān)人員的監(jiān)管、懲戒力度，營造良好的網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境
一是加快建設(shè)防控資金轉(zhuǎn)移機(jī)制，建立起中央與地方金融監(jiān)管部門與反洗錢系統(tǒng)的聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)對網(wǎng)貸平臺資金的有效監(jiān)管，及時(shí)管控網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)投資人的合法權(quán)益。
二是加快針對逃廢債的信用懲戒機(jī)制建設(shè)，加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，將惡意逃廢債的企業(yè)和個(gè)人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，開展失信聯(lián)合懲戒，切實(shí)將借款人和平臺的利益真正捆綁在一起。
進(jìn)一步加強(qiáng)區(qū)級金融監(jiān)管部門防風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作合力
一是加強(qiáng)區(qū)級金融監(jiān)管部門專業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)。增加區(qū)級金融監(jiān)管部門的人員編制，招聘金融、經(jīng)濟(jì)、法律等專業(yè)的高素質(zhì)人才并開展系統(tǒng)性、專業(yè)性培訓(xùn)，打造專業(yè)化、綜合性人才隊(duì)伍，增強(qiáng)網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管力量。
二是充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來開展網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清網(wǎng)絡(luò)借貸總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。三是試點(diǎn)和推廣第三方專業(yè)服務(wù)。通過購買會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所的專業(yè)服務(wù)，提高網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平。
北京市地方金融監(jiān)督管理局答復(fù)
臺盟北京市委員會：
貴黨派提出的“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸管理，防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的提案”收悉，我們會同北京銀保監(jiān)局進(jìn)行了認(rèn)真研究，現(xiàn)就辦理情況報(bào)告如下：
為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展，扭轉(zhuǎn)部分網(wǎng)絡(luò)借貸偏離正確創(chuàng)新方向，遏制網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)頻發(fā)勢頭，自2016年以來，按照國家統(tǒng)一部署，北京市穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。
針對提案內(nèi)容，我們立即組織相關(guān)部門開展專題研究，一致認(rèn)為貴黨派所提的提案符合網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)際，內(nèi)容客觀，問題剖析到位，建議中肯，切中要害。
在完善法律法規(guī)方面，我們已多次向中央部門提出相關(guān)立法建議，并結(jié)合北京實(shí)際正在制定《北京市地方金融監(jiān)管條例》；在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺資金及相關(guān)人員監(jiān)管、懲戒方面，我們已與人行營管部、北京銀保監(jiān)局建立了網(wǎng)絡(luò)借貸資金管控機(jī)制及反洗錢查詢機(jī)制，同時(shí)已向人民銀行征信部門報(bào)送多批逃廢債名單，推動將其納入社會信用聯(lián)合懲戒；在區(qū)級金融監(jiān)管部門防風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)方面，我們已指導(dǎo)并推動城六區(qū)成立專場專班，其他區(qū)成立專班，由區(qū)委政法委、區(qū)金融辦雙牽頭，發(fā)揮多部門協(xié)同防范風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢，同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)對區(qū)級金融監(jiān)管部門工作人員的培訓(xùn)，提高區(qū)級金融監(jiān)管能力。
一、積極建言獻(xiàn)策，建立工作框架，做好工作指導(dǎo)
積極向中央部門建言獻(xiàn)策，結(jié)合北京實(shí)際探索建立北京網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管規(guī)定
2016年，銀保監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)借貸的定義、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理、出借人與借款人保護(hù)、信息披露、監(jiān)督管理及法律責(zé)任，已明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的禁止性行為、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管部門等。但《暫行辦法》只為部門規(guī)章，法律位階太低，無法授予地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法權(quán)，因此地方金融監(jiān)管部門無法有效落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管規(guī)定。
為此，在全國專項(xiàng)整治辦、P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治辦召開的座談會上，我局多次建議推動網(wǎng)絡(luò)借貸立法工作，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸的法律監(jiān)管，同時(shí)賦予地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法權(quán)。2018年，根據(jù)2017年全國金融工作會議精神，本市正在制定《北京市地方金融監(jiān)管條例》，使地方金融監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)有法可依。
建立“五位一體”金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急工作框架，實(shí)現(xiàn)掛圖作戰(zhàn)
在市領(lǐng)導(dǎo)的親自帶領(lǐng)下，率先建立了“五位一體”金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急工作框架。
一是及早發(fā)現(xiàn)，強(qiáng)化源頭管控；
二是打早打小，堅(jiān)決制止新增平臺；
三是存量整治，實(shí)現(xiàn)“三降”目標(biāo)；
四是應(yīng)急處置，快速響應(yīng)，確保信訪維穩(wěn)一盤棋；五是刑事打擊，建立行刑聯(lián)動機(jī)制，堅(jiān)決整治金融亂象。
按照這五個(gè)階段的工作框架，掛圖作戰(zhàn)，緊扣風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置兩大任務(wù)，形成領(lǐng)導(dǎo)掛帥、市區(qū)協(xié)同、上下聯(lián)動、多方合作的工作新格局。
督促各區(qū)履行第一責(zé)任，全面加強(qiáng)工作指導(dǎo)力度
一是業(yè)務(wù)指導(dǎo)。制定《網(wǎng)貸信訪投訴答復(fù)口徑及工作要求》《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置指引》《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)良性退出工作指引》等，指導(dǎo)各區(qū)做好風(fēng)險(xiǎn)化解、處置、信訪維穩(wěn)工作等。
二是政策指導(dǎo)。制定《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》等，結(jié)合北京實(shí)際，細(xì)化政策內(nèi)容，指導(dǎo)各區(qū)開展整治工作。三是創(chuàng)新指導(dǎo)。指導(dǎo)并推動各區(qū)試點(diǎn)“金融機(jī)構(gòu)參與推動P2P網(wǎng)貸三降”、“網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)化解處置引入法律幫助”、“通過互聯(lián)網(wǎng)手段限制P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張”等工作，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
二、集中力量，穩(wěn)扎穩(wěn)打，扎實(shí)推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作
加強(qiáng)資金監(jiān)控及打擊惡意逃廢債行為
一是加強(qiáng)資金監(jiān)控。我局與人行營管部、北京銀保監(jiān)局建立了網(wǎng)絡(luò)借貸資金管控機(jī)制及反洗錢查詢機(jī)制，對我市重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)貸平臺賬戶進(jìn)行適當(dāng)管控，并通過反洗錢系統(tǒng)核實(shí)確認(rèn)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)貸平臺違法違規(guī)行為。
二是打擊惡意逃廢債行為。匯總惡意逃廢債人名名單上報(bào)人民銀行征信部門，推動將其納入央行征信系統(tǒng)并納入社會信用聯(lián)合懲戒。
建立工作專班機(jī)制，市區(qū)形成合力
在市領(lǐng)導(dǎo)的親自指揮下，圍繞“策、穩(wěn)、控、處”4個(gè)方面，市級成立了統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、區(qū)域防控、政策支持、接訪維穩(wěn)、宣傳監(jiān)測、案件應(yīng)急處置等6個(gè)工作專班，建立工作協(xié)同機(jī)制、防止關(guān)鍵人員出逃、防止資金轉(zhuǎn)移、遏制借款人逃廢債、啟動境外追逃、建立首訪負(fù)責(zé)制、倡導(dǎo)良性退出、建立標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)對處置工作方案等8項(xiàng)工作機(jī)制。同時(shí)印發(fā)《關(guān)于加快建立金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對及處置專場專班的函》和《關(guān)于加強(qiáng)專場專班相關(guān)配備的函》，指導(dǎo)并推動各區(qū)成立專班，專人專場辦公，充分發(fā)揮工作專班的優(yōu)勢，形成工作合力，及時(shí)有效地應(yīng)對和處置金融風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)屬地責(zé)任，將信訪維穩(wěn)工作有效吸附在當(dāng)?shù)亍?/p>
加強(qiáng)對各區(qū)干部的培訓(xùn)，提高各區(qū)金融監(jiān)管水平
2018年10月9日-10日，我局組織召開了全市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)部署暨培訓(xùn)會，本次培訓(xùn)會對檢查標(biāo)準(zhǔn)、檢查流程、注意事項(xiàng)等進(jìn)行了逐一培訓(xùn)，并分享了現(xiàn)場檢查經(jīng)驗(yàn)，有助于提高各區(qū)金融干部的專業(yè)能力。同時(shí)我局已連續(xù)9年舉辦了約250余期金融大講堂，培訓(xùn)金融系統(tǒng)機(jī)關(guān)干部和相關(guān)企業(yè)機(jī)構(gòu)人員約2萬余人次。
加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，建立健全網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系
一是完成P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)運(yùn)營數(shù)據(jù)接入。為及時(shí)掌握P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，解決前期數(shù)據(jù)報(bào)送滯后及無法核實(shí)數(shù)據(jù)真實(shí)性等問題，2018年10月，我們與國家應(yīng)急中心開展合作，在我市試點(diǎn)實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)接入工作，試點(diǎn)情況較好。2019年3月，根據(jù)中央規(guī)定，要求轄區(qū)所有在營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入實(shí)時(shí)運(yùn)營數(shù)據(jù)。截至2019年7月10日，我市114家機(jī)構(gòu)已完成全部數(shù)據(jù)接入。北京地區(qū)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接入情況整體良好。
二是建立健全P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)檔案監(jiān)測體系。按照本市金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急機(jī)制會商會相關(guān)精神，會同各區(qū)金融辦，按照“一企一檔”的工作要求，進(jìn)一步建立完善我市轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)檔案監(jiān)測體系，及時(shí)更新檔案數(shù)據(jù)，并不斷完善優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)檔案管理系統(tǒng)，為進(jìn)一步摸清P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，為后續(xù)工作提供綜合研判依據(jù)提供助力。
三是升級完善“金管通”系統(tǒng)各項(xiàng)功能，督促各區(qū)及時(shí)準(zhǔn)確催報(bào)機(jī)構(gòu)填報(bào)有關(guān)數(shù)據(jù)。依托“金管通”系統(tǒng)對全市10億元以上規(guī)模的網(wǎng)貸平臺進(jìn)行多維度統(tǒng)計(jì)分析，重點(diǎn)篩查增長趨勢明顯的平臺，將有關(guān)情況每周形成《關(guān)于本市10億元規(guī)模以上網(wǎng)貸平臺有關(guān)情況的通報(bào)》下發(fā)各區(qū)，提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。每日維護(hù)北京市全量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)情況一覽表，及時(shí)更新機(jī)構(gòu)狀態(tài)、“三查情況”、經(jīng)營數(shù)據(jù)、司法信息等網(wǎng)貸核心信息，為各部門提供精準(zhǔn)及時(shí)的數(shù)據(jù)支持，奠定我市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
充分發(fā)揮第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，高質(zhì)量完成P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作
按照北京市委市政府部署，建立市區(qū)聯(lián)動工作機(jī)制，市金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局、人行營管部、市公安局、市市場監(jiān)管局、市通信管理局等多個(gè)部門協(xié)同作戰(zhàn)。開展統(tǒng)一培訓(xùn)、建立統(tǒng)一系統(tǒng)等，統(tǒng)籌開展合規(guī)檢查（即機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查）工作。
一是機(jī)構(gòu)自查。2018年10月15日完成P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查工作，提交完整自查資料的機(jī)構(gòu)275家。
二是自律檢查。2018年10月-12月，我局委托并指導(dǎo)北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）對提交自查資料的機(jī)構(gòu)開展自律檢查，同時(shí)聘請第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)參與，完成P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自律檢查，協(xié)會通過綜合評判推薦機(jī)構(gòu)進(jìn)入行政核查。
三是行政核查。2019年3月-6月，各區(qū)聘請第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)參與行政核查工作。截至2019年7月，除已同意退出和已立案的機(jī)構(gòu)，我市已完成全部P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的行政核查現(xiàn)場檢查工作。
目前“三查”工作已全部完成，底數(shù)已基本摸清，待政策進(jìn)一步明晰后明確最后走向。
積極落實(shí)“三降”要求并穩(wěn)妥推進(jìn)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出工作
一是按照中央要求及本市金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急機(jī)制會商會上關(guān)于落實(shí)“三降”工作的會議精神，會同各區(qū)政府建立工作機(jī)制，每周將網(wǎng)貸平臺“三降”情況通報(bào)各區(qū)，并多次召開專題會議對本市高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)貸平臺“三降”工作進(jìn)行研究部署。
同時(shí)，為推動“三降”工作順利進(jìn)行，起草《金融手段推動“三降”工作指引》和《互聯(lián)網(wǎng)手段推動“三降”工作指引》，經(jīng)市政府審定同意后下發(fā)各區(qū)參照執(zhí)行。
二是按照全國整治辦文件要求和會議精神，以及本市金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急機(jī)制會商會相關(guān)部署，積極推動各區(qū)加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)相關(guān)平臺進(jìn)行約談勸誡，指導(dǎo)其主動清退并做好良性退出相關(guān)準(zhǔn)備工作。研究起草了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)良性退出工作指引》，經(jīng)市政府審定同意并下發(fā)各區(qū)參照執(zhí)行。
著力開展消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)工作
一是會同人行營管部、北京銀保監(jiān)局、北京證監(jiān)局、市市場監(jiān)督管理局，簽訂《金融廣告治理合作備忘錄》，加強(qiáng)金融市場廣告秩序整治；會同人行營管部聯(lián)合簽訂《北京市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)管合作備忘錄》，完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制。
二是積極協(xié)調(diào)各區(qū)金融辦、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和社區(qū)服務(wù)組織，推動北京社區(qū)投資者保護(hù)體系暨蜜蜂行動方案落地執(zhí)行。做好北京投資者保護(hù)教育示范基地的選址、建設(shè)，積極開展金融安全知識系列講座及宣傳展示活動，以擴(kuò)大投資者教育的覆蓋范圍。
三是牽頭市打非工作小組各成員單位，結(jié)合首都工作實(shí)際，在全市開展多種形式的防范非法集資宣傳月活動，進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)，宣傳金融廣告知識、反假人民幣知識、理財(cái)知識、防范非法集資和預(yù)防電信詐騙等知識，幫助金融消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)，引導(dǎo)其理性選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)提高廣大群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識。
三、下一步工作計(jì)劃
下一步，將結(jié)合中央政策和本地的實(shí)際情況，繼續(xù)做好網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，防范化解網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)中央安排開展分類處置，積極參與制定并落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管最新政策
一是我局將會同北京銀保監(jiān)局繼續(xù)推動各區(qū)出具P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)檢查結(jié)論，并統(tǒng)籌做好分類處置，按照國家統(tǒng)一部署，將合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)，繼續(xù)指導(dǎo)各區(qū)做好不合格機(jī)構(gòu)的退出等風(fēng)險(xiǎn)處置工作。
二是我局將會同北京銀保監(jiān)局持續(xù)跟進(jìn)中央部門對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管的最新政策，結(jié)合北京市P2P網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)際研提政策建議，積極參與中央部門后續(xù)的監(jiān)管法規(guī)制定。待中央部門政策規(guī)定出臺后，結(jié)合北京實(shí)際制定本市相關(guān)落實(shí)辦法。
穩(wěn)步推動網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)化解及處置工作
在本市“五位一體”金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急機(jī)制框架下，繼續(xù)使用金融手段、互聯(lián)網(wǎng)手段推動網(wǎng)貸平臺落實(shí)“三降”要求，逐步化解存量風(fēng)險(xiǎn)，積極推動機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥退出。
同時(shí)，通過將惡意逃廢債人員名單納入央行征信系統(tǒng)并納入社會信用聯(lián)合懲戒，加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。
加強(qiáng)人才培訓(xùn)及金融安全宣傳教育，加大金融科技的應(yīng)用，積極引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)
一是我局將繼續(xù)組織多種形式的培訓(xùn)班，提高市區(qū)金融監(jiān)管部門干部的專業(yè)能力及專業(yè)素養(yǎng)，努力打造一支專業(yè)化、綜合性人才隊(duì)伍，增強(qiáng)網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管力量。
二是繼續(xù)會同人行營管部、北京銀保監(jiān)局、北京證監(jiān)局、市市場監(jiān)督管理局、各區(qū)金融辦、金融機(jī)構(gòu)及社區(qū)開展金融安全宣傳、金融廣告治理及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，提高金融消費(fèi)者的金融安全知識、金融風(fēng)險(xiǎn)識別及防范能力。
三是在推動機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接入數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，我局將加大金融科技的應(yīng)用，建設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營、合規(guī)等情況的實(shí)時(shí)監(jiān)測及預(yù)警。
同時(shí)，繼續(xù)升級、完善“金管通”系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)檔案監(jiān)測體系，切實(shí)防范網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
四是我局將繼續(xù)通過購買服務(wù)的方式，充分運(yùn)用第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的力量，提高網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平。
（資料來源：北京市政協(xié) 本期編輯 裴雨莉）
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