【編者按】工業(yè)時代是“資源”為大，信息時代是“數(shù)據(jù)”為王。近年來我國征信系統(tǒng)建設成績顯著，但仍存在覆蓋下沉不足、資源整合困難、行業(yè)標準缺失、配套制度不全、共享渠道不暢等困局。全國政協(xié)委員、南京市政協(xié)主席劉以安提案提出，建設“主導突出、主體多元、融合共享、安全高效”的數(shù)字征信系統(tǒng)，是維護金融安全運行、促進普惠金融發(fā)展、不斷激發(fā)市場主體活力的必然選擇。

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全國政協(xié)委員 南京市政協(xié)主席劉以安

提案全文：

數(shù)據(jù)為先 創(chuàng)新引領 大力推動數(shù)字征信系統(tǒng)建設

工業(yè)時代是“資源”為大，信息時代是“數(shù)據(jù)”為王。當前，國家層面已將數(shù)據(jù)作為全新主體納入要素市場體系，征信系統(tǒng)建設應搶抓數(shù)字經濟變革機遇，深度融合大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等綜合應用，努力向數(shù)據(jù)化征信時代邁進。近年來我國征信系統(tǒng)建設成績顯著，但仍存在覆蓋下沉不足、資源整合困難、行業(yè)標準缺失、配套制度不全、共享渠道不暢等困局，不同程度地造成授信效率低下、交易成本過高、互信程度較低等問題。建設“主導突出、主體多元、融合共享、安全高效”的數(shù)字征信系統(tǒng)，是維護金融安全運行、促進普惠金融發(fā)展、不斷激發(fā)市場主體活力的必然選擇。為此，提出如下五點建議：

1. 堅持市場中立原則，解決“裁判員”和“運動員”問題。央行在征信系統(tǒng)建設中應堅持中立原則，避免央行征信中心市場化，改變以信用報告為主的服務系統(tǒng)，建立具有公信力的信用評級制度。各商業(yè)銀行在信息使用方面可以市場化運作，但信息采集方面必須堅持統(tǒng)一的格式和標準，完善銀行內部自我約束機制。構建以央行征信系統(tǒng)為主干、多元商業(yè)性征信機構為補充的“1+N”的征信覆蓋體系，擴大征信信息覆蓋面，支持經營個人征信業(yè)務的機構發(fā)展，并將其數(shù)據(jù)納入央行征信之中。

2. 健全數(shù)據(jù)共享法則，解決行政壁壘和商業(yè)壁壘問題。盡快制定出臺《征信法》，制定配套實施細則，規(guī)范數(shù)據(jù)記錄、整合、應用和管理等行為，提高信息數(shù)量和質量。同步制定公民信息保護法，保護好個人隱私，解決數(shù)據(jù)歸集合法性與安全性問題。完善數(shù)據(jù)歸集，厘清政府和企業(yè)在數(shù)據(jù)歸集上的邊界，在政府層面健全法定歸集制度，促進重點領域數(shù)據(jù)歸集；在企業(yè)層面健全社會化歸集機制，全面歸集數(shù)據(jù)。強化數(shù)據(jù)融合，開展政務信息共享試點示范，研究數(shù)據(jù)共享交換體系和交換平臺，共建征信大數(shù)據(jù)庫；探索政務信息系統(tǒng)與企業(yè)信息系統(tǒng)的有效對接機制，推動數(shù)據(jù)依法共享，提升應用能力。

3. 建立征信標準導則，解決標準化和系統(tǒng)化問題。建立數(shù)據(jù)共享清單，依托央行征信系統(tǒng)、“信用中國”窗口和全國公共信用信息平臺等，推進數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，依法脫敏處理，促進政務信息公益化、社會化共享。明確識別、認證、運行的具體標準，建立跨平臺的統(tǒng)一規(guī)則，統(tǒng)一各類主體的信息目錄、數(shù)據(jù)規(guī)范、分類分級等技術標準，建立應用支撐、數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡基礎設施建設規(guī)范；統(tǒng)一物理安全、網(wǎng)絡安全、應用安全、數(shù)據(jù)安全及備份恢復等方面安全標準；統(tǒng)一內部管理標準，加強對數(shù)據(jù)的挖掘、檢索和運用，把海量數(shù)據(jù)通過分析處理轉變成征信信息。

4. 完善應用下沉細則，解決不好用和不夠用問題。樹立“一張網(wǎng)”的思維，制定應用下沉實施細則，適度增加牌照發(fā)放量，形成一批有資質參與征信行業(yè)的機構。打造數(shù)據(jù)共享收集和制度銜接的閉環(huán)，建立信用記錄提取規(guī)范，設立數(shù)據(jù)查詢接口，以“知識付費”原則對外輸出征信產品。擴大應用場景，組建聯(lián)合實驗室，探索開展數(shù)據(jù)交易，推動整合應用。打造信用數(shù)據(jù)類APP，提供更加便捷信息檢索服務。借鑒發(fā)達“數(shù)字國家”經驗，大力推進無鑰簽名、數(shù)字身份證等基礎性應用，引導金融支持向小微企業(yè)、實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)更多投放，幫助提高政府政策資源投放精準度。

5. 強化激勵約束通則，解決信用約束和行業(yè)自律問題。以守信激勵強化行業(yè)自律，鼓勵行業(yè)協(xié)會健全相關實施細則和配套制度，建立征信修復機制。建立“紅黑”名單制度和公示制度，為列入“紅名單”的守信企業(yè)開辟綠色通道，在市場準入、政府采購、工程建設、政府專項資金安排、資質認定和評級評優(yōu)等方面提供快捷程序，予以優(yōu)先辦理。完善聯(lián)合懲戒機制，根據(jù)征信評分，對市場主體實施分級監(jiān)管，構建聯(lián)合懲戒工作閉環(huán)，使列入“黑名單”的失信企業(yè)“一處失信，處處受限”，做到信息對稱、懲戒到位。

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