加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險，是金融監(jiān)管的主要職責(zé)。守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，是今年中央經(jīng)濟(jì)工作會議的要求。會議指出，金融業(yè)要有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險。首先，要加強(qiáng)金融、地方債務(wù)風(fēng)險防控，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。其次，要防范化解金融風(fēng)險，壓實各方責(zé)任，防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險。再次，要加強(qiáng)黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。第四，要防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險，堅決遏制增量、化解存量。這些要求是指導(dǎo)明年金融工作的具體要求。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，不僅是黨的二十大報告提出的要求，而且是今年中央經(jīng)濟(jì)工作會議的具體工作方針。因此，金融業(yè)一方面要服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的融資需求，另一方面還要防范好金融風(fēng)險，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)，“穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力。要保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度”。作為金融業(yè)的重要組成部分，保險業(yè)以助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、服務(wù)制造強(qiáng)國、為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供風(fēng)險保障為天職。

從保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展看，保險業(yè)首先要貫徹落實好黨的二十大精神、中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，充分發(fā)揮保險的功能和作用，以科技創(chuàng)新推動保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，精準(zhǔn)聚焦實體經(jīng)濟(jì)的金融需求，以風(fēng)險管理為主線、以資金融通為手段、以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為兜底，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供全面風(fēng)險保障。面對疫情和復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢，保險機(jī)構(gòu)要堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長的決策部署，切實將服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點和落腳點，強(qiáng)化保險的風(fēng)險管理職能，發(fā)揮保險產(chǎn)品的增信功能，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長等方面取得明顯成效。

保險業(yè)綜合實力顯著增強(qiáng)。截至今年10月末，保險業(yè)總資產(chǎn)共計26．75萬億元，同比增長9．43％，總資產(chǎn)規(guī)模居世界第二位；凈資產(chǎn)合計2．66萬億元；賠付支出1．26萬億元，同比下降0．65％；保險資金運(yùn)用余額總計24．54萬億元，較年初增長5．64％。今年1－10月，原保費收入4．10萬億元，同比增長5．02％。其中，產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入1．06萬億元，同比增長9．69％；壽險業(yè)務(wù)保費收入2．18萬億元，同比增長4．12％。

保險資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域規(guī)模大幅增長。保險資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域規(guī)模10年增長近15倍，保險資金發(fā)揮長期優(yōu)勢，加大對國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域的融資支持。截至2021年末，保險資金通過債券、股票、股權(quán)、保險資管產(chǎn)品等方式為實體經(jīng)濟(jì)提供融資支持21．59萬億元，較2012年初的3．75萬億元增長了4．76倍。其中，參與京津冀協(xié)同發(fā)展5．62萬億元，參與長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)5．04萬億元，參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)2．23萬億元；投向制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域4．25萬億元，投向碳達(dá)峰碳中和等綠色發(fā)展產(chǎn)業(yè)1．10萬億元。

從宏觀金融安全防風(fēng)險看，金融安全是經(jīng)濟(jì)安全前提和條件，只有確保金融安全，才能維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全，進(jìn)而確保國家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一要確保經(jīng)濟(jì)韌性、社會韌性，必須確保金融體系的韌性。二要加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，統(tǒng)籌金融安全與發(fā)展至關(guān)重要。三要明確防范風(fēng)險是現(xiàn)代金融監(jiān)管的核心原則，風(fēng)險管理是金融機(jī)構(gòu)主動作為的表現(xiàn)。四要健全金融監(jiān)管體制。以風(fēng)險要素評估為基礎(chǔ)，加強(qiáng)金融執(zhí)法檢查，發(fā)揮金融科技效能，做好日常風(fēng)險監(jiān)管是金融安全防護(hù)欄。

從微觀金融安全防風(fēng)險看，首先是貨幣體系的安全。中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)：“明年要堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，加大宏觀政策調(diào)控力度，加強(qiáng)各類政策協(xié)調(diào)配合，形成共促高質(zhì)量發(fā)展合力?！边@體現(xiàn)了統(tǒng)籌安全與發(fā)展的理念。為確保金融安全，更好維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全，中央要求：“穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力。要保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系?！倍墙鹑隗w系要安全，金融機(jī)構(gòu)不能出現(xiàn)流動性、操作性和違法違規(guī)等問題。三是維護(hù)金融市場穩(wěn)定。金融市場要有效配置資源，滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資需要，服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略。四是要有快捷支付系統(tǒng)。結(jié)算安全、支付安全是金融安全的重要條件。五是要做好金融消費者的保護(hù)，既要做到維護(hù)金融交易公平，讓金融消費者有安全感，也要履行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理責(zé)任，不能店大欺客，這是金融體系的職責(zé)和初心的一種標(biāo)志。第六是隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，尤其是現(xiàn)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型，物聯(lián)網(wǎng)和元宇宙等技術(shù)應(yīng)用，帶來的信息安全、數(shù)據(jù)安全、金融科技安全等問題。

從防風(fēng)險穩(wěn)增長看，提出如下幾點建議：一是要維護(hù)和塑造金融安全，應(yīng)普及金融安全知識，增強(qiáng)金融安全意識。二是要加快金融改革步伐，建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，提高金融業(yè)素質(zhì)和競爭能力。三是要完善貨幣調(diào)控體系，應(yīng)對美元超發(fā)帶來的幣值匯率風(fēng)險。四是要進(jìn)一步明確金融監(jiān)管部門的職責(zé)，積極履行覆蓋全面金融風(fēng)險監(jiān)管的職責(zé)。五是要建立和完善風(fēng)險處置機(jī)制，及時處理不良機(jī)構(gòu)和項目的金融風(fēng)險。六是要加強(qiáng)金融市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)和金融立法，筑牢金融安全的法制基礎(chǔ)，希望金融穩(wěn)定法盡快通過。七是要加大金融科技投入，積極跟蹤科技進(jìn)步帶來的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，筑牢金融安全底線。當(dāng)前金融科技已深化發(fā)展進(jìn)入3．0階段，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算和元宇宙為代表的創(chuàng)新技術(shù)，能夠?qū)鹑谛畔⒉杉瘉碓?、風(fēng)險定價模型、投資決策過程與信用中介角色等方面進(jìn)行變革，如大數(shù)據(jù)征信與反詐、智能投顧、智慧金融、普惠金融等。借助金融科技的力量，賦能反洗錢工作，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)能力，推進(jìn)提升金融監(jiān)管信息共享和統(tǒng)計分析能力，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供前瞻性信息，化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。規(guī)范金融數(shù)據(jù)治理，保障數(shù)據(jù)安全；完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化打擊金融違法犯罪能力。

（作者系全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席）